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退休理财规画 3阶段检视

  

关于退休,各国现象大不同,已累积八个年度调查经验及大数据的《富兰克林坦伯顿基金集团退休收入策略暨预期调查(RISE,Retirement Income Strategies and Expectations)》,今年第一次将台湾纳入,调查结果显示台湾民众在多项退休準备包括储蓄退休金进度、来源、可续性等表现,相对低于美国,但也发现高达81%的台湾受访者愿意为退休提高投资金额,并且向专家提出谘询服务,均有利于减轻退休过程的压力值。

《富兰克林坦伯顿基金集团退休收入策略暨预期(RISE)调查》在进行跨国分析时发现,台湾与美国民众在规画退休金时,最依赖的皆是「自己」,各占33%、38%,显示都了解也认同退休金储备是自身的责任,进一步观察準备的实际作为,台湾还没开始储蓄退休金的比重则远高于美国,而台湾的即将退休者中,自认退休财务準备上呈现落后的有73%,也略高于美国的66%。

富兰克林坦伯顿多元资产团队客户投资组合经理人唐峥辉(Stephen Tong)建议,检视退休理财需求可分累积期、过渡期、退休期三个阶段,「累积期」着重提高储蓄率,长期投资提高资产增值空间;50岁以上的「过渡期」,须因应工作或家庭成员变动等差异,调整不同资产配置需求;「退休期」,需求差异更为明显,可量身订做退休收入来源。

富兰克林分析,台美民众在退休準备进度的差异及压力值差异,可能来自美国以退休投资帐户为主要退休金来源、而台湾仍以保守的储蓄(活存、定存)为主,可能导致退休準备过程牛步化,建议以较为积极的投资策略,提高自主準备退休金的效益。

罗尤美以「基金理财一二三」的简单口诀,鼓励民众儘早展开退休计画,包括「一」举两得:提早开始退休基金规画,越早开始越轻鬆,单笔资金投入债券基金、领息存股票基金,一举两得;「两」全其美:2000元投资两档基金,用一档股票加一档债券型基金落实攻守皆备的资产配置;「三」思而行:不因一时的市场震荡而停扣赎回,如此可能错失逢低布局及回涨的契机,而处于退休金累积期者,更应该持续扣款不中断,若仍不知从何入手或没有时间打理,也可透过智能理财机器人,帮忙监控风险、因应市场变动适时提醒调整基金的资产配置。

富兰克林华美目标2037组合基金经理人邱良弼表示,採取「人生周期型」概念、打造的「目标日期基金」,能符合不同的人生目标与生活型态,「类年金机制、动态风险控管」的投资特色,还能一次或分期领回,因应长寿风险也让退休理财更富弹性。

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