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救助溺水屋主 美「两房」拒降本金

  

虽然美国经济复甦有加快的趋势,但房地产业起色不大,全美仍有110万溺水房主等待救助。为此,一些专家认为是到了採取更大胆解决方案的时候,一些政府官员也认为「减低本金」(principal reduction)是让房主走出困境的必要步骤,但是据公共广播电台NPR报导,到目前为止,美国最大的两家住房抵押贷款机构房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)并未接受这种想法。

房利美和房地美拒减本金

住房和城市发展部(HUD)部长肖恩‧多诺万是支持两房减低本金的官员之一:「我们认为减低本金是很重要的一步,对房主和纳税人来说都有好处。」
  
三年前金融危机爆发时接管了对两房的监督责任的联邦住房金融机构(FHFA)代理主任爱德华‧德马科却持不同态度。德马科说,两房已经对1百万个房贷採用各种方法进行了修改,唯一没有实行的就是减低本金。「有一种修改贷款的形式(两房)没有被採用,那就是在贷款本金上让利,」德马科说:「但是这并不意味着我们没有在协助有能力按期付贷款的溺水房主上做出巨大努力。」
  
德马科认为只要能降低付款金额,採用甚幺样的方法重组贷款并不重要。他说目前两房採取的不是减低本金而是对本金不收利息以及延期支付本金的做法。「这是更有效为房主提供援助的做法,如果贷款人修贷成功,能让美国纳税人最终从债务中复甦。」
  
同时,德马科说即使他认为减低本金是合适的做法,现行法律也不给予他这个权力,「如果说用纳税人的资源为房主提供债务减免能服务于更大的宏观经济或公共政策目标,那要靠民选官员来判定。」

争议焦点﹕减低本金是否造成道德风险

德马科和其他一些对减低本金持批评态度的人士最主要的担心是,政府挑选政策受益者很可能造成道德风险。换句话说,它为一些想获得减低贷款资格的人故意违约提供了不正当奖励。
  
但是HUD部长多诺万认为,不为符合条件的房主减低本金才会构成道德风险。因为每当一个房子被法拍,附近的房价就会大跌,也就意味着那些老老实实付月供的房主在为邻居赖帐承担后果。
  
多诺万指出,本金减息或者延期支付的办法不足以鼓励房主继续支付抵押贷款,特别是和那些溺水很深的房主。「如果有人付房贷10年、15年还不足以建立房屋的产权,这会给人们发出甚幺样的信息?我们又会冒甚幺样的道德风险?」多诺万反问。
  
他说:「从我的观点出发,所有这些为按良心做事的屋主重新贷款和减低本金的做法都将解决道德风险问题。」
  
为一些客户做重新贷款和减低贷款本金的第一联盟贷款公司CEO约翰‧迪劳瑞欧提出:私人银行都看到了减低本金的价值,为甚幺两房就不呢?
  
「他们(私人银行)做出这样的决定是看到重新贷款和减低本金比将房屋法拍或短售都更有利,」 迪劳瑞欧说:「那幺为甚幺私营市场的立场,两房就不能採取呢?」
  
最近美国各州政府和五大银行达成的170亿法拍屋和解协议不包括两房在内,因此对两房的压力还在。加州检察总长卡马拉‧哈里斯(Kamala Harris)就表示:与五大银行的协议是好的,但还不算大功告成,要继续给两房监管机构FHFA施加压力,争取让其改变立场。

(责任编辑:黄欣然)